O impacto da integração de bancos digitais em programas sociais: evidências do aplicativo Caixa Tem e dos beneficiários do Bolsa Família no Brasil
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Data
2025-10-01
Autores
Orientador(res)
Aguiar, Julio Cesar de
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Resumo
Este estudo avalia o impacto do acesso ao banco móvel Caixa Tem no comportamento financeiro usando uma metodologia de diferenças-em-diferenças que compara beneficiários do Bolsa Família (que ganharam acesso ao Caixa Tem pós-2020) com não-beneficiários (que permaneceram sem acesso) através de dois períodos (2019-2025). Analisando dados administrativos cobrindo 260.194 indivíduos, encontramos que ganhar acesso ao Caixa Tem através da participação no Bolsa Família foi associado a mudanças substanciais nos padrões de comportamento financeiro. No entanto, este período coincidiu com mudanças sem precedentes nas condições econômicas e no sistema de proteção social do Brasil, incluindo o maior programa de transferência de renda da história do país (Auxílio Emergencial), grandes aumentos nos níveis de benefícios do Bolsa Família, e recuperação econômica da recessão induzida pela pandemia. Esses fatores contextuais sugerem múltiplos mecanismos plausíveis: substituição de produtos financeiros facilitada pelo acesso a bancos digitais, melhoria da liquidez doméstica através de transferências sociais expandidas, e oportunidades econômicas aprimoradas pela recuperação macroeconômica. Embora nosso desenho de pesquisa comparando beneficiários de programas sociais com não-beneficiários ofereça vantagens sobre estudos de adoção voluntária de tecnologia, as mudanças políticas concorrentes destacam os desafios significativos de isolar efeitos de bancos digitais de transformações sociais e econômicas mais amplas.