Educação Financeira e Renda Fixa

Abstract

Objetivo: O presente estudo buscou discutir a importância da educação financeira para a formação de uma carteira de investimento diversificada em renda fixa. Metodologia: A pesquisa tem natureza descritiva com teor de caráter qualitativo, já que busca compreender e descrever um evento a partir da percepção de determinado público. Além disso, possui uma vertente quantitativa, na medida em que realiza inferências com base em dados numéricos obtidos por meio de pesquisas. Quanto à coleta de dados, esta foi conduzida por meio de pesquisa documental em jornais e fontes de informação online. Resultados: Discutimos dados e informações financeiras importantes, como a perspectiva e esforços das instituições governamentais (e privadas) para ampliação da educação financeira no país, como programas de incentivo a investimentos e renegociação de dívidas. Observamos que a falta de informação e o endividamento fazem parte dos principais fatores para que boa parte da população brasileira não realize aplicações financeiras e nem se preocupe com o seu futuro financeiro. Além disso, notamos que a aplicação financeira em poupança continua sendo a mais preferida pelos investidores no Brasil. Limitações: Como limitação deste estudo, destaca-se a ausência de uma investigação empírica mais aprofundada por meio da aplicação de questionários ao público-alvo. Contribuições práticas: Fornecemos informações relevantes para os investidores acerca de produtos de renda fixa disponíveis no Brasil e apresentamos a educação financeira como possibilidade de instrumento impulsionador de geração de conhecimento apropriado para otimizar as decisões financeiras de indivíduos e famílias. Contribuições acadêmicas: Este trabalho ampliou o entendimento sobre a educação financeira e investimento em renda fixa. Foram apresentados conceitos e aplicações úteis, discutimos informações sobre a realidade do investidor brasileiro e de como uma parte da população busca se informar para tomar suas decisões financeiras. Usamos definidores, qualificadores e características de cada ativo financeiro, que ajudaram no entendimento do mercado de renda fixa e na diferenciação dos ativos. Vislumbramos que o esforço aqui direcionado sirva de motivação para o investidor entender, comparar e situar alternativas para realizar as melhores aplicações. Originalidade: Este trabalho segue uma agenda de pesquisa em estudos sobre educação financeira, mas é inovador ao relacioná-la com o investimento em renda fixa.

Objective: The present study sought to discuss the importance of financial education for the formation of a diversified investment portfolio in fixed income. Methodology: The research is descriptive in nature with qualitative content, as it sought to understand and describe an event based on the perception of a certain public, and quantitative because it made inferences based on numerical research carried out. Regarding the data presented, documentary research was carried out in newspapers and online media to collect information. Results: We discuss important financial data and information, such as the perspective and efforts of government (and private) institutions to expand financial education in the country, such as investment incentive programs and debt renegotiation. We observed that the lack of information and debt are part of the main factors why a large part of the Brazilian population does not make financial investments or worry about their financial future. Furthermore, we note that financial investment in savings continues to be the most preferred by investors in Brazil. Limitations: A limitation of this study is the failure to carry out an in-depth empirical study via a questionnaire with the public. Due to the difficulty of accessing a considerable number of participants in a possible questionnaire, we chose to keep this research descriptive. Practical contributions: We provide relevant information to investors about fixed income products available in Brazil and present financial education as a driving instrument for generating appropriate knowledge to optimize the financial decisions of individuals and families. Academic Contributions: This paper expanded the understanding of financial education and investment in fixed income. Useful concepts and applications were presented, and we discussed information about the reality of Brazilian investors and how a part of the population seeks to be informed to make their financial decisions. We used definers, qualifiers, and characteristics of each financial asset, which helped in understanding the fixed-income market and differentiating assets. We envision that the effort directed here will serve as motivation for investors to understand, compare, and situate alternatives to make the best applications. Originality: This work follows a research agenda in studies on financial education but is innovative in relating it to investment in fixed income.