Digital payment platforms in emerging markets: a comparative case study
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Data
2025-07-30
Orientador(res)
Pacheco, Julia Alice Sophia von Maltzan
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Resumo
Historicamente, cerca de 30% da população brasileira não tinha acesso aos serviços bancários tradicionais, dependendo predominantemente de dinheiro em espécie ou do boleto — um método baseado em dinheiro utilizado em até 25% das transações online. Para enfrentar esse desafio, o Banco Central do Brasil lançou o Pix, um sistema de pagamentos instantâneos projetado para ampliar o acesso financeiro digital além das contas bancárias convencionais. No primeiro ano de funcionamento, o Pix apresentou uma adoção excepcional, tornando-se uma alternativa conveniente aos cartões de débito e ampliando o acesso ao vasto mercado de ecommerce ainda não explorado do Brasil. O sucesso é atribuído a fatores como rapidez, disponibilidade 24 horas por dia, segurança, baixo custo e design amigável, reforçados por uma forte supervisão regulatória do Banco Central. Esta tese investiga as estratégias e os impactos por trás da rápida difusão do Pix, com foco em governança, branding, design centrado no usuário e engajamento das partes interessadas. Para além do contexto brasileiro, o estudo adota uma abordagem comparativa, analisando três sistemas pioneiros de pagamentos digitais — Pix no Brasil, Alipay na China e M-Pesa no Quênia — para compreender como diferentes modelos institucionais, condições de mercado e ambientes regulatórios influenciam a inclusão financeira. Ao comparar esses casos, a pesquisa destaca fatores críticos de sucesso e desafios em contextos diversos. Os resultados são utilizados para propor um framework para a possível replicação de sistemas de pagamentos digitais inclusivos em nível internacional, com o objetivo de estender os benefícios sociais e econômicos da inclusão financeira a outras economias emergentes.